由荆州广播电视台《江汉风》栏目联合中国人民银行荆州市中心支行以及各家银行机构开辟每月两期《金融有道》子栏目，今天的这期节目我们关注理财陷阱那些事儿。随着现在大家收入水平和金融市场的发展，投资理财已经成为大部分市民生活中不可缺少的一部分了，不过在理财的路上，总有些人会遇到意想不到的陷阱，这些陷阱表现的形式不一，我们一起来看看他们都遇到了什么样的糟心事儿？

案例一：到银行存款 一万元存单变保单

到银行去存钱，可拿到的不是存款单，而是一张保险单。在银川市兴庆区，市民刘老先生就遇到了这样的怪事。刘老先生说，去年他到银川市某银行储蓄所办理一万元定期存款时，大厅里一位好像工作人员的女士主动向他推荐了一种业务。

刘老先生说，当时他并没有表示要参加这种业务，而这位女士向他介绍完后，就和柜台里的银行工作人员说了几句话，刘老先生存完款后，银行的工作人员交给他一个红色的本子，回家后老人仔细翻看，发现这并不是银行的定期存折，而是某保险公司的保险单，他的一万块钱被买了保险，保期是五年，第二天，刘老先生马上找到储蓄所，要求退还保险，改回成存款。

过了不久，越想越不对劲的刘老先生再次来到储蓄所，他告诉记者，说坐在大厅拐角处这张办公桌里的女士就是去年给他介绍保险业务的人。随后，记者找到这家储蓄所的负责人，她告诉记者，大厅里的那位女士是保险公司的业务员，银行只是代理保险公司的业务，经过协调，最后刘老先生已经拿到了保险公司返还的退款。

案例二：轻信零风险高收益 网上理财换来一场空

有的骗局只是在销售环节忽悠的成分大一些，有些则是赤裸裸彻头彻尾的骗局，比如北京的赵先生就遇到了这件事。赵先生的朋友给他推荐了一个理财网站，说上面的收益不错，银行的收益大概就5％左右，那上面最低也是15％。

这所谓的零风险与高收益二者兼而得之的理财产品，真的可信吗？赵先生原本不信，可注册会员后，网站就立马返给了他50元现金，他发现这个理财项目门槛很低，2000元就行，可投资回报却十分诱人，于是将信将疑的赵先生打算试试看。总共投入6000元，一个月返利达到600元，赵先生和朋友正高兴时，意外情况出现了。

大概有1个月，上面没有动静了，我打电话问我一个朋友，他也是遇到的这种情况，我俩就意识到被骗了。由于没有该网站的任何有效信息，赵先生投诉无门，他和朋友们投入的钱也打了水漂。

无论是新人还是老手，在投资理财的道路上都难免遇到误区和陷阱。还有哪些常见的金融陷阱？投资者在面对这些陷阱时，又该如何捂紧自己的钱袋子呢？将钱存进银行依然是很多市民选择理财的方式，在案例一中，市民本想存钱，怎奈存单变保单，仔细想想，稍有疏忽，就可能上当受骗。

互联网金融蓬勃发展，不少理财产品大行其道，各种投资理财公司的推销也是异常活跃，虚假的官网，高额的收益回报，一般是这些公司的典型特征，在案例二中，投资者正是被高收益蒙蔽了双眼。

浦发银行荆州分行会计经理 李梦楚：第二个案例我们常规产品的利率一般在5％左右，网络上产品的利率普遍偏高，在10％以上，这样就一定要注意了。第二是消费者只关注到产品的利率，对产品的投资方向没有了解，每一个产品都有投资方向和说明，再通过风险等级识别产品适不适合，能不能承受。

只关注高收益，而忽视产品背后隐藏的巨大风险，最终遭遇理财平台跑路的结局。生活中，形形色色的理财陷阱也让人措不及防。消费者在银行购买产品时最终买成了私募基金，消费者自己并不知情，到期后才发现收益没有达到销售人员承诺的18％，反而还亏损了。

很多类似的陷阱都是因为销售人员在银行驻点，然而，根据相关规定，银行是不允许第三方公司驻点的。但银行可以代理第三方产品，购买这些产品一定要到规定区域咨询购买。

浦发银行荆州分行会计经理 李梦楚：第一要认准理财专区，银行网点设立了专门的理财专区，第二，理财经理是有专业的理财资格证书是有理财资质的才能够推荐理财产品，第三点就是在您购买理财产品时是不是符合风险评估要求，比如产品风险等级氛围较低风险、低风险、中风险和高风险，在产品说明书里就有标明

另外，一些投资者在购买理财产品时，常常会听到销售人员说到“预期收益”，这些听起来很美好的词，也许就是一个美丽的陷阱。

浦发银行荆州分行会计经理 李梦楚：第一要了解产品是没有预期收益率的，您可以参考往期的收益率，是可以参考的，差距大就要提高警惕，不要一味的相信营销人员口头的承诺，第二在购买产品时，可以看到发行方的名称，比如，比如理财产品或是某某基金或是保险这个看得见的字眼，确认清楚后再签名。

生活中还会出现这样的情形，当您购买了某种理财产品或保险，之后由于种种原因后悔了，这又该怎么办呢？保险产品在收到合同后有15天的犹豫期，而理财产品多有募集期，在犹豫期和募集期的期限内是可以退保和撤单的。

随着科技的发展及理财方式的多元化，很多年轻人都会用一部手机来理财，比如下载相关产品的APP或者在P2P平台购买产品。投资理财要学会识别可能存在的陷阱，也需要根据自身实力理性的选择产品。

浦发银行荆州分行会计经理 李梦楚：第一次要做一个风险评估，此时消费者应由自己认真的填写风险评估的资料，回答上面的问题，从而得到风险评估等级，银行会根据您的评估等级来推荐适合的产品，如果产品风险高于承受能力，这个理财产品也是无法购买的。

不论是线上平台还是线下网点，正规的理财产品都有唯一的产品编号，投资者可通过中国理财网查询真伪，为了进一步规范理财产品的销售行为，银行开展了“双录”，来维护消费者的合法权益。

（作者：王成文 廖梦)