女子网贷受威胁

亲朋接连收到与其相关不良信息

2018年10月26日，刘女士向镇江市公安局京口分局正东路派出所报案，称因为需要钱周转，她于10月18日下载了一款名叫“随心借”的APP，该APP宣称无抵押、放款快、利息低，刘女士顿时心动，即申请借款1850元。

按软件提示，她在APP内选择贷款1850元后，系统显示需要从中扣除750元的手续费，且需同步上传借款人的手机通讯录，并且7天之内还清欠款1850元，但未说明超期后如何处理。

随后，刘女士将银行卡号输进平台，对方将1100元转入她的银行卡。然而，在刘女士逾期未还款的一天后，其家人、朋友都收到了她借钱不还且在外“卖淫”的短信和身份证截图以及“不雅照片”。此外，刘女士的朋友、家人也不停接到电话骚扰和威胁。

在“随心借”团伙的狂轰滥炸下，刘女士被迫给该团伙汇款1942.5元，可对方并未善罢甘休，依然不断打电话、发信息讨要欠款。不堪其扰的刘女士在亲友们的提醒下选择了报警。

犯罪团伙组织严密、系统复杂

三地同时抓获92名嫌疑人

针对刘女士所遭遇的情况，警方通过对案情深度研判分析，初步认定这就是一起网络套路贷案件，随即立案侦查。

“通过对受害人进行详细回访，梳理清楚放贷的每一个细节、每一个放贷的微信号码、催还贷款的联系方式并收集所有不雅照片等证据。与此同时，对受害人手机予以勘验，查找与案件有关的一切电子数据。”京口公安分局刑警大队长袁华君表示，通过大量细致工作，警方初步明确侦办方向。

虽然本地发案涉及到的金额仅有千余元，但前期侦查显示，这是一个组织严密、系统复杂的犯罪团伙。警方通过调查发现，案件涉及三省四地。2018年12月19日，警力在河北廊坊和云南芒市、瑞丽三地同时出击，一举抓获涉案嫌疑人92名，缴获电脑、手机等涉案物品200余套，并在杭州全面固定相关电子证据。

落网主犯只是一个“傀儡”

又查控涉案人员200余人

根据前期侦查情况，所有线索均指向主犯李某。李某交代他仅是一个“傀儡”，另有他人在操纵着整个团伙犯罪。

李某交代，云南、河北两地的工作窝点均为浙江同牛网络有限公司下属企业，他带领的团队平常负责信贷业务的催缴工作，浙江同牛公司总部位于浙江杭州，公司老板名为任某浩。原来，同牛公司不仅仅是为犯罪提供技术支撑，还是藏在水下面的真正头目。

△资料图 | 视觉中国

警方循线追查浙江同牛网络有限公司，查控涉案人员200余人，其中骨干成员8名。2018年12月20日晚，犯罪嫌疑人任某浩在杭州机场落网。21日起，涉案主要嫌疑人周某芳(财务总监)、李某东(技术总监)、曹某涛(APP研发人员)、陈某伟(服务器运维人员)等相继被抓归案。

公司经营不善接连亏损

名校海归走犯罪路

通过对上述涉案人员，特别是对任某浩等核心人员的审查，浙江同牛网络有限公司的真实面目浮出水面。

浙江同牛网络有限公司创建人为朱某卿，是一名高级海归，牛津大学研究生毕业，任某浩是其合伙人。该公司名义上是一家IT界的精英公司，公司成立之初，是一家正规的IT企业，但由于经营不善，接连亏损。2017年底，该公司经过市场调研，认为“现金贷”业务来钱非常快，且初步预测年化收益能达到2700%。

在暴利的驱使下，2018年3月，该公司正式从事“现金贷”业务。前期，朱某卿召集核心部门的骨干成员，研究了放贷业务的软件开发、形象美化、运营方式、资金准备、风险评估、法律规避以及贷款催缴等具体工作。

随后，该公司先后开发“一信贷”“随心贷”“七天贷”等10多个放贷APP。通常对用户的放贷额度为1850元，扣除首期利息750元，用户实际得款1100元，要求用户在7天内还款数额为本金1850元加上本金年利率的36%。

“全链条”套路贷被连根拔起

资金交易流水达18亿元 非法获利2亿余元

2019年1月1日以来，警方经过数月调查取证，这起“全链条”套路贷犯罪脉络呈现在世人面前。该案典型性非常突出：

受害人数之多和涉案金额之大全国罕见，仅在涉案APP上借款的就有100余万人次，平台资金交易流水达18亿元人民币；

非法获利巨大，作案9个月，非法获利2亿余元；

抓获200余名涉案嫌疑人，数量为全国最多，其中128名涉案人员已被采取刑事强制措施；

作案手法新颖、隐蔽，涉案资金通过第三方支付等方式流转，隐蔽性强；

团伙组织架构极为严密，分为技术部、风控部、法务部、催收部等部门。

目前，除犯罪嫌疑人朱某卿出逃境外，其余犯罪嫌疑人全部归案。接下来，镇江警方将持续做好追逃促返工作。